Они фокусируются на своих долгах.

Они фокусируются на своих долгах и на том, как они могут заплатить конкретную сумму денег, которую они должны своим кредиторам. Но в этом образе мышления есть одна существенная ошибка. Намерения сами по себе хороши, но если вы фокусируетесь на долгах, вы ограничиваете свой потенциал. Также концентрация на долгах приносит в вашу жизнь стресс, переживания, беспокойство, страх, несчастье и все те негативные эмоции, которые ограничивают ваш потенциал мышления (разума). Это также вызывает спад и депрессию, и может увеличить количество долгов в вашей жизни, поскольку вы начинаете тратить больше денег, чтобы справиться с этими проблемами.

Фокусироваться нужно не на долгах. Это не значит, что вы должны их игнорировать. Вы должны делать все необходимое, чтобы снизить вашу вовлеченность в эту проблему насколько это возможно, параллельно снижая траты и уменьшая дополнительные расходы, для увеличения той ежемесячной суммы, которую необходимо платить по кредитам.

В рамках правильного мышления реально фокусироваться надо на думании о том, как увеличивать ваш месячный доход постоянно. Вот на чем надо фокусироваться.

Вы хотите фокусироваться на другой стороне долгового уравнения, очень многие люди фокусируются именно на этой одной стороне уравнения- долгах, не на доходе, особенно на постоянном его увеличении, который стоит на другой стороне уравнения. Когда вы концентрируетесь на долговой стороне уравнения, все что вам нужно сделать это посчитать их и составить регулярный график выплат. Все остальное время вы должны потратить на другую часть уравнения – на увеличение ежемесячного дохода, потому что если вы сделаете это, и ваш доход будет расти каждый месяц, это не только автоматически поможет вам расплатиться с долгами, но деньги регулярно будут приходить к вам ПОСЛЕ выплаты всех долгов. И вы сможете излишки откладывать и уже начать инвестировать.

Потому что многие люди концентрируются на долгах так сильно что, что практически получают «тоннельное видение» и играют в долговую игру так что берут во внимание только свой определенный месячный доход, и не рассматривают пути его увеличения, они находят деньги, распродавая свою собственность, гаражи к примеру, но это не постоянное увеличение дохода. Это разовый вариант. Их фокус- это только уплата определенной суммы денег по долгу и все, здесь нет речи о постоянном росте дохода. Человек опять концентрируется ТОЛЬКО на возврате своего КОНКРЕТНОГО долга, он опять думает о долге, оставаясь в этой ловушке снова, и совсем не думает о таком понятии как «постоянный» рост дохода.

Итак как увеличивать свой доход.

Вы можете обучиться новым навыкам и умениям или взять на своей работе больше ответственности и обязанностей на себя что увеличит вашу зарплату. Вы можете подрабатывать на стороне в подобной организации. Вы можете направлять других людей на работу и брать за это плату. ВЫ придумаете еще массу вариантов, если вы долго и усердно будете думать в направлении постоянного увеличения вашего месячного дохода, что позволит вам расплатиться с долгами и начать откладывать деньги на будущее, уменьшая ваши шансы влезть в новые долги или увеличить старые.

Когда вы фокусируетесь на другой стороне уравнения, которая называется постоянное увеличение дохода, вы знаете . что это всего лишь дело времени как ваши долги будут погашены и вы начнете расширять свой бизнес, что увеличит ваш доход еще больше.

Например, Джон Смит решил убирать апартаменты (помещения), чтобы увеличить свой месячный доход. Он нашел несколько клиентов, которые давали ему неплохую прибавку к зарплате. Вскоре он расплатился с долгами и у него появились лишние деньги и он увидел новую возможность. Мистер Смит понимает что его простая система бизнеса работает и он решает инвестировать деньги в дело, чтобы зарабатывать еще больше денег. Он понимает, что одному ему не справится.Он нанимает нескольких людей, которые помогают ему убирать и платит им почасовую оплату, а разницу кладет себе в карман. Далее он сам занимается продажами (поиском клиентов), а уборку полностью отдает на аутсорсинг. Далее, с увеличением дохода, он понимает (осознает), что он может нанять менеджеров по продажам для привлечения клиентов, а сам заняться сбором денег и оплатой зарплаты менеджерам по продажам и уборщикам и сбережением остатка денег.

Все это время он фокусировался на своем долге, но это не мешало ему думать о второй стороне уравнения – о возможностях постоянного увеличения доходов, что позволило ему в итоге построить бизнес, который мы видим.

Итак, фокус вашего внимания НЕ должен быть на долгах, особенно на его величине и на том как вы его будете гасить. Все что вы должны сделать, так почитать все долги и просмотрев свой бюджет найти те издержки, на которых вы сможете сэкономить, без которых можете обойтись, чтобы высвободить часть средств для увеличения месячной выплаты по долгу, и это единственное на чем нужно фокусироваться.

В рамках правильного мышления фокусироваться нужно на другой стороне уравнения – а именно на поиске способов постоянного увеличения месячного дохода и не только для того чтобы погасить ваши долги, но идля того чтобы сберегать деньги, инвестировать , и расширять бизнес, чтобы все это вело в итоге к еще большему увеличению дохода, чтобы больше никогда не иметь долги.

(c) Все права защищены – Брайан Ким

(с) All rights reserved – Brian Kim

Источник: http://www.briankim.net – The DEFINITIVE Guide to Self Improvement

Оригинал статьи:  The Correct Mindset to Have When It Comes to Paying Off Your Debts

Публикуется с разрешения автора

Перевод: Яковлева Наталья для интернет-журнала “Технология счастья“

Работа

16. Посещайте все курсы и тренинги оплачиваемые компанией. Это повышает вашу стоимость как специалиста
17. Получите второе высшее образование. Инвестиции в образование окупаются быстрым карьерным ростом и прибавкой к зарплате
18. Ежегодно требуйте повышения зарплаты, дополнительных бонусов или меняйте работу
19. Берите на работу обед из дома
20. Вычитайте стоимость проезда и питания чтобы знать сколько вы реально зарабатываете. Учитывайте эти факторы при оценке предложений работы.
21. Имейте дополнительный заработок. Например оказывайте консалтинговые услуги.
22. Попросите беспроцентный заем на работе
23. Если вам нужна консультация эксперта подумайте нет ли такого специалиста среди ваших знакомых.
24. Заведите блог и делитесь своими знаниями с интернет-общественностью. Так вы не только укрепите свою профессиональную репутацию, но и сможете заработать на рекламе. Тем более что затраты на его создание и ведение равны нулю – существует множество бесплатных сервисов, благодаря которым даже новичок сможет быстро создать свой сайт.
25. Предлагайте свои услуги бартером.

Здоровье

26. Вкладывайте в свое здоровье и внешность: от того как вы себя чувствуете и выглядите зависит ваша работоспособность, эффективность и ценность как специалиста.
27. Покупай в фитнес-зал абонементы
28. Воспользуйтесь добровольным медицинским страхованием (разумеется предварительно просчитав, будет ли вам это выгодно)

Авто

29. Покупайте подержанные машины. Только выехав из автосалона машина сразу теряет свыше 10% стоимости
30. Никогда не пользуйтесь личным авто, когда на общественном транспорте можно добраться быстрее
31. Выбирайте машину с экономичным двигателем
32. Заправляйтесь на автозаправках с более низкой стоимостью бензина
33. Попадая в пробки или ожидая пассажиров глушите двигатель, чтобы не расходовать бензин
34. Страхуйся только в надежных компаниях, если произойдет страховой случай в ваших интересах получить компенсацию максимально быстро

Мобильная связь

35. Выберите оптимальный тарифный план для мобильной связи. Обращайте внимание на акции операторов. Установите любимые номера. Не тратьте деньги на мобильный контент.
36. Установите бесплатную программу Skype на компьютер и сэкономьте на междугородных и международных звонках. Для сравнения стоимость минуты разговора с Америкой обходится меньше рубля.

Дом

37. Постоянно делайте мелкий ремонт по дому – недвижимость ваш основной актив – следите за его состоянием
38. Установите счетчики на воду
39. Используйте энергосберегающие лампы, поставьте уплотнители на двери, окна. Закройте щели, чтобы уменьшить зимой потерю тепла.
40. Не выбрасывайте вещи, если их можно отремонтировать
41. Прежде чем совершить крупную покупку соберите полную информацию. Идеальный способ сбора информации и сравнения стоимости – интернет. Вы сможете не только найти магазин, где этот товар дешевле, но и узнать мнение о нем пользователей.
42. Не покупайте одежду требующую исключительно химической стирки
43. Приобретая обувь сразу же ставьте профилактику. Всегда развешивайте одежду на плечики – чтобы избежать ее деформации.
44. Делайте закрутки на зиму

Покупки

45. Планируйте крупные покупки заранее
46. Пользуйтесь дисконтными картами и не стесняйтесь узнавать можно ли получить скидку в магазинах
47. Создайте с коллегами и друзьями обменный фонд дисконтных карт. Так вы значительно расширите число мест где пользуетесь льготами.
48. Обновляйте гардероб на распродажах. Скидки от 50% говорят сами за себя
49. Запланированные подарки по возможности приобретайте на распродажах
50. Путешествуя за границу не упускайте случая сделать покупки в duty free
51. Отмечая день рождение на работе, просите в подарок подарочный сертификат
52. Покупайте товары повседневного спроса более крупными упаковками и в мегамаркетах
53. Если приобретаете продукты на рынке приходите или рано утром, когда приезжают оптовики или за полчаса до закрытия – продавцы стремятся быстрее сбыть непроданный товар.
54. Отправляйтесь в магазин пообедав и со список покупок
55. Никогда не покупайте технические новинки сразу после выпуска. Подождите минимум полгода.
56. Всегда сохраняйте чеки гарантийные талоны до истечения срока гарантии

Отдых и путешествия

57. Отдыхайте по горящим турам. Часто скидки на них превышают 50%.
58. Заказывайте авиабилеты заранее. Отслеживайте спецпредложения авиакомпаний. Интересуйтесь бонусами.
59. Отправляясь в командировку посетите сайты гостиниц и узнайте стоимость номеров и забронируйте номера заранее.

Информация и развлечения

60. Разнообразьте досуг: пикник на природе может принести не меньше удовольствия чем поход в ресторан
61. Ходите в кино на утренние сеансы
62. Используйте бесплатное программное обеспечение. Linux вместо Windows, open office вместо Microsoft office и т.д. Практически все программ имеют бесплатные аналоги, не сильно уступающие им в функциональности.
63. Не покупайте диски – берите их в прокате или у друзей. Вспомните сколько раз вы пересматривали купленные фильмы – и убедитесь в практичности этого совета.
64. Читайте периодику в интернете – большинство крупных газет и журналов имеют бесплатные online версии. Задержка в пару недель вряд ли имеет критическое значение.
65. Читайте книги в интернет-библиотеках. Большую часть художественной литературы и довольно много деловой можно найти в электронном виде.

А чем могли бы дополнить этот список вы?

Полезные материалы сети:

Договор банковского вклада и отдельные правовые аспекты его заключения

А потому мы попросили нашего постоянного эксперта, руководителя ростовского филиала компании БКС Андрея Смурыгина дать нам алгоритм действий, который поможет определиться с выбором ПИФа начинающему инвестору.

Как обычно, Андрей Смурыгин начал с психологии, и предложил прежде всего оценить собственный уровень тревожности. Если от перепадов рынка, которые сказываются на текущей стоимости пая , вас бросает в дрожь, возможно, стоит пока остановиться на этапе накопления средств в банке.

Но даже самый спокойный человек может превратится в неврастеника, если сразу же вложит в ПИФы все свои сбережения. Лучше всего начинать с комфортной для вас суммы, которую вы готовы инвестировать на длительный срок, а на непредвиденные расходы – создать резервный запас в банке.

Постепенно с опытом придет понимание законов функционирования рынка, вы лучше разберетесь в деятельности ПИФов, а значит и расширится зона комфорта, что позволит вам постепенно увеличивать инвестируемые суммы и чувствовать себя уверенно.

Итак первый шаг – определитесь с комфортной для вас суммой, о которой вы готовы «забыть» на год-два.

А вот теперь можно перейти и непосредственно к выбору. Пока только управляющей компании.

По словам Андрея Смурыгина в отличии от алгоритма выбора банка, о котором мы уже писали известность компании не может быть достаточным критерием ее эффективности а потому без дополнительных источников сбора информации не обойтись.

Замечательный информационный ресурс, который должен знать каждый начинающий инвестор www.investfunds.ru Здесь аккумулируется информация обо все ПИФах и что самое главное приводятся многочисленные рейтинги, таблицы доходностей и прочая информация, характеризующая деятельность управляющих компаний.

Собственно именно здесь вы и найдете тот список первой сотни рейтинга по стоимости чистых активов в управлении, который послужит основой для вашего выбора.

По словам Андрея Смурыгин выбирать управляющую компанию лучше всего из тех, которые представлены на местном рынке, а потому составьте полный перечень филиалов управляющих компаний имеющихся в вашем городе и вычеркните из них те, которые не входят в первую сотню.

Скорее всего изменится этот список не существенно, но по крайней мере вы получите первый критерий надежности компании.
Еще один серьезный критерий – время работы компании на рынке. Смело вычеркивайте из списка компании, существующие менее трех лет. Вполне возможно вы исключите из списка очень достойные компании, но новичкам лучше перестраховаться, и ограничиться проверенными временем фондами.

В этом плане незаменимым помощником является и рейтинг надежности УК, который можно также посмотреть на www.investfunds.ru

Ну и разумеется нельзя обойтись без истории доходности. И хотя получение высоких прибылей в прошлом не гарантирует получение их в будущем лучше выбрать ту компанию, которая показывала стабильно хорошие результаты в долгосрочной перспективе.

Для этого выберите самый старый ПИФ в каждой УК из вашего списка компаний и посмотрите доходность за весь срок его существования. В этой связи полезно сравнить его доходность с показателями рынка за тот же период. Если фонд в целом показывает результаты хуже рыночных, это серьезный повод усомниться в эффективности работы УК в целом.

В идеале фонд будет стабильно показывать прибыль на уровне рынка и выше без резких скачков и перепадов доходности.

Кроме рейтинга управляющих компаний по стоимости чистых активов можно посмотреть и оценить УК по таким показателям, как рейтинг надежности от Национального рейтингового агентства или от рейтингового агентства «Эксперт РА».
В результате прогона по всем критериям в вашем списке управляющих компаний, имеющих представительства в вашем городе останется 3-4 финалиста. И окончательный выбор стоит делать только после личного посещения офиса каждой из этих компаний и беседы с ее представителями.

Представители УК должны не просто рассказать вам о своих фондах, но прежде всего выслушать ваши пожелания. В зависимости от вашего финансового семейного положения, обременения иждивенцами или кредитами, и отношения к риску и доходности стратегия инвестирования, предложенная специалистом будет разная.

Если же вы чувствуете, что вам просто пытаются продать, вместо того чтобы помочь разобраться в целях и выстроить грамотную стратегию инвестирования, не раздумывая, уходите из этой компании. Также стоит поступить, если на ваш прямой вопрос о доходах компании по сравнению с рынком в целом специалист пытается отделать общими фразами.
Однако если вы получили исчерпывающий ответ на все ваши вопросы, чувствуете, что специалист действительно хочет помочь вам составить оптимальный для вашей ситуации план инвестирования, и элементарно чувствуете доверие к нему и компании переходите к стадии выбора конкретных ПИФов.

Андрей Смурыгин предлагает в зависимости от готовности рисковать три стратегии инвестирования.

Первая – умеренная стратегия- Фонды смешанного инвестирования. Если вы не уверены в своих знаниях об экономике и просто не стремитесь рисковать, стоит инвестировать именно в эти ПИФы. Туда же стоит инвестировать, если вы не имеете достаточных средств для приобретения паев нескольких фондов и делаете только первые шаги в инвестировании.

Если же у вас есть возможность пойти на чуть больший риск, рассчитывая получить и большую доходность соответственно, выбирайте сбалансированную стратегию, сочетающую несколько фондов. В этом случае 80% ваших средств стоит направить по-прежнему в фонд смешанного инвестирования, а 20% в индексный или отраслевой фонд.

Ну и наконец, самая потенциально доходная (и рискованная) стратегия, которую может выбрать начинающий инвестор это распределить вложения следующим образом: 20% направить в фонд смешанных инвестиций, 40-80% – в индексный фонд, и/или 40-80% вложить в отраслевой фонд.

Ну а для большей надежности вы можете наполнить свой инвестиционный портфель не только разными ПИФами, но и ПИФами разных управляющих компаний.
В этом случае вы защитите себя не только от резких колебаний рынка, но и от влияния человеческого фактора.

Сама процедура приобретения паев предельно проста. Вам достаточно обратиться с паспортом в офис компании, определиться с ПИФами, подписать соответствующий договор и внести деньги наличными или по перечислению. Как видите, все довольно просто. Средняя стоимость паев начинается от 5 000 руб. Поэтому даже сумма в 30 000 открывает широкие возможности для комбинирования.

Ну вот наверное и все. В заключении Андрей Смурыгин дал классический совет инвестора – покупать ПИФы на спаде, когда они дешевеют (хотя, на мой взгляд, это и требует определенного мужества). С другой стороны, если все успешные инвесторы поступают именно так, рынок всегда выравнивается и продолжает расти, а средства позволяют забыть о вложениях на 10 лет – быть может это и есть верная стратегия.

Интересные материалы сети:

Банкирша.ком: Страховое возмещение по вкладу. Как составить расчет суммы страхового возмещения.

Эти люди не работают – они ЖИВУТ. Они несколько раз в год путешествуют, постоянно выезжают в город развлекаться, активно общаются с соседями, много смеются и … совершенно не волнуются о деньгах.

Не жизнь, а мечта. И хотя до пенсии у меня не один десяток лет, я, глядя на своих родителей, с болью думаю о возрасте. О возрасте, который мог бы стать золотым периодом в их жизни, если бы они задумались о будущем лет 20-30 назад. Конечно же это было нереально. Они жили в советской стране, где любые мысли о личном материальном благополучии пресекались на корню. Но я то ведь живу уже в другой стране! Почему же я совершаю эту ошибку, и так попустительски отношусь к своему будущему? Ведь и зарабатываю неплохо – но все утекает сквозь пальцы.

Пора менять свое отношение к жизни и принимать ответственность за свое будущее. А для начала посчитаем, во сколько мне обойдется это будущее «по евростандарту».

Разумеется, без помощи нашего эксперта директора ростовского филиала компании «БКС» Андрея Смурыгина мне не обойтись. И потому я обратилась к нему с просьбой просчитать, сколько денег нам с супругом необходимо ежемесячно инвестировать, чтобы через 20 лет иметь гарантированную программу-минимум – домик в Европе (150 000 евро) и ежемесячный доход в 3000 евро.

На этот раз господин Смурыгин предложил подробно не останавливаться на стратегии инвестирования (о ней мы подробно рассказывали в статье Практикум инвестирования: рента) и взять за средний ориентир инвестиционного дохода 10-15% годовых в период накопления и 5% годовых в период «пенсии». Цели определены, суммы и проценты тоже. В течении нескольких секунд Андрей Смурыгин явил миру (и мне) финансовый план на ближайшие тридцать лет.

Чтобы получать пожизненный доход 3000 евро необходимо собрать сумму в 720000 евро. Не забывайте и о доме, на его приобретение надо заложить еще 150000 евро. Как видно из таблицы этих целей мы достигнем через 19 лет, если ежемесячно будем инвестировать 917 евро (33 000 рублей) при предполагаемой инвестиционной доходности 15% годовых. А если подождем еще годик, то сможем приобрести и небольшую яхту за 100 000 евро. Но что если наши ожидания по инвестиционному доходу слишком радужные? Сделаем расчет для более низкой ставки дохода – 10% годовых, и увидим, что и в этом случае наша цель достижима, только срок ее достижения наступит через 23 года.

В общем, мечта начинает приобретать вполне осязаемые очертания.

И если мы с супругом сможем проявить силу воли и ежемесячно инвестировать 33 000 рублей из семейного бюджета, то каждый прожитый год будет лишь укреплять наше финансовое благополучие.

А как же дети? – спросите Вы. – Им ведь тоже надо дать хорошее образование и это требует немалых средств.

Мы сознательно попросили Андрея Смурыгина не учитывать эти расходы. В конце-концов сумма отчислений изменяться не будет, а свой ежемесячный доход мы намерены наращивать. И, хочется верить, быстро. Поэтому дополнительные расходы будут финансироваться за счет прироста наших доходов. Быть может уже через пару лет мы сможем открыть целевой инвестиционный счет на образование детей.

Главное начать. И начинать лучше с базовых целей. А что может быть более базовым, чем финансовая стабильность и уверенность в будущем?

Моя статья для газеты “Южная столица-Ростов”. Тему для обсуждения выбирала сама, поэтому могу вас заверить, что никаких рекламных подтекстов у нее нет. 

«Поместил работодатель гражданина Петрова на пенсионный счет в ПФР, например 100 рублей. Пойдет Петров на пенсию через двадцать лет – получит свои сто рублей, по-честному, без обмана. Но сто рублей через двадцать лет будут дешевле сегодняшних ста рублей – инфляцию не отменишь…
Если гражданин Петров все-таки решит оставить свои накопления в государственном Пенсионном фонде, он, скорее всего, объяснит это так: «Целее деньги будут, никуда не денутся. Государство все-таки гарантирует…»
Но в том-то и дело, что государство ничего не гарантирует и сбережения в государственном пенсионном фонде – не исключение».

П. Теплухин «Матрица Теплухина: до и после первого миллиона»

Мрачная картина вырисовывается, согласитесь. И хотя мне до пенсии еще очень далеко, но все же мысль о том чтобы перевести свои накопления в более доходный, (но и не менее надежный) негосударственный пенсионный фонд с недавних пор не выходит у меня из головы. Но как его выбрать этот фонд – чтобы и надежный и доходный одновременно? Чем не повод обратится к профессионалу?

И сегодня мы решили спросить об этом нашего финансового эксперта, руководителя ростовского филиала компании «БКС» Андрея Смурыгина.

Прежде всего, он обратил наше внимание на то, что не только негосударственные пенсионные фонды могут быть альтернативой государственному фонду, но и Управляющие компании, имеющие разрешение Минфина на управление накопительной частью пенсии граждан. А это значительно расширяет выбор, однако, на наш взгляд ни сколько не облегчает его. Поэтому мы попросили Андрея Смурыгина дать нам какие-то критерии, которые позволят не ошибиться с выбором.

Но для начала небольшое отступление. Наша пенсия состоит из трех частей: базовой, страховой и накопительной части. Из единого социального налога удерживаемого работодателем на пенсию приходится 20%, которые распределяются следующим образом: на базовую часть приходится 6%, на страховую 10%, на накопительную 4% (у лиц старше 1967 г. рождения накопительная часть отсутствует, а на страховую приходится 14%).
Базовая часть идет на покрытие минимальной пенсии гарантированной государством, Страховая часть, накопленная за эти годы при делении на 228 месяцев (19 лет) дает нам ежемесячную прибавку к этому минимуму. И только накопительная часть позволяет приблизить итоговую сумму к достойному прожиточному минимуму. Именно этой частью с нашего согласия распоряжаются пенсионные фонды и управляющие компании. И от того насколько эффективно эти компании работают, зависит наше финансовое благополучие в пенсионном возрасте.

Итак, на что же нам обратить внимание при выборе компании? И чем отличаются Негосударственные пенсионные фонды от управляющих компаний?

Также как и в случае с традиционным инвестированием выбор компании зависит от стратегии, которой вы хотите придерживаться. Управляющие компании, более свободны в выборе инструментов, а потому могут принести своим вкладчикам значительный доход, однако и рискованность таких инвестиций на порядок выше.

Негосударственные пенсионные фонды более ограничены в своих действиях – они могут изначально использовать лишь небольшой круг надежных финансовых инструментов. Как правило, это государственные ценные бумаги, облигации, паи индексных инвестиционных фондов, размещающих в государственные ценные бумаги иностранных государств, денежные депозиты и т.п.

Соответственно, если до пенсии еще далеко и вы готовы к более высоким рискам (тем более на сегодняшний день большинству из нас и рисковать-то нечем – столь «высоки» размеры отчислений в накопительную часть) стоит перевести управление пенсионными накоплениями в управляющую компанию, в надежде значительно приумножить свои «миллионы».

А вот когда на счете скапливаются действительно значительные суммы, и/или пенсионный возраст не за горами рисковать пенсионными накоплениями уже не столь разумно, и в этом случае идеальным решением выступает негосударственный пенсионный фонд. Тем более что управляющая компания не может сама выплачивать вам пенсию (а значит, передаст ее обратно в государственный пенсионный фонд), в то время как НПФ может осуществлять пенсионные выплаты самостоятельно.

Теперь, когда вы решили в какой именно финансовый институт вы будете инвестировать в ближайшие годы, настало время определиться и с конкретной организацией.

Для этого Андрей Смурыгин рекомендует обратить внимание на рейтинг управляющей компании. Прежде всего управляющей – поскольку сам негосударственный пенсионный фонд вашими деньгами не управляет, и привлекает для этой цели управляющую компанию. Часто – не одну, тем самым еще более снижая риски вкладчиков.
Итак, независимо от того выбираете ли вы пенсионный фонд или управляющую компанию, узнайте рейтинг надежности компании, которая будет непосредственно работать с вашими накоплениями.

Если вы инвестируете в НПФ – обратите внимание на его рейтинг тоже. Также стоит обратить внимание на капитализацию фонда – чем она выше – тем больше вкладчиков доверили фонду свои сбережения, что также является косвенным показателем его надежности.

Особое внимание обратите на стратегию инвестирования. И в фонде и в Управляющей компании вам должны предоставить информацию о том, в какие инструменты планируется инвестировать ваши средства.

Обратите внимание на учредителей фонда – часто НПФ и УК это дочерние компании крупных финансовых, транспортных, нефтегазовых и других подобных компаний. Чем более крупная компания стоит за спиной, тем выше надежность. Хотя, конечно, все относительно.

В качестве ориентира логично посмотреть и общую доходность фондов и управляющих компаний. При прочих равных лучше выбирать тот, где меньше амплитуда колебания доходности и выше прирост. Однако господин Смурыгин обратил особое внимание, что надо помнить, что прошлые финансовые успехи ни сколько не гарантируют столь же триумфальный прирост доходов в будущем и рассматривать эти показатели стоит только в комплексе со всем перечисленным ранее.

И последний вопрос, который мы задали нашему эксперту, касался возможности самостоятельно пополнять накопительную часть пенсии, поскольку понятно, что 4% от наших зарплат вряд ли принесут сумасшедшие доходы даже при самом эффективном управлении самой профессиональной компании.

Оказывается, многие НПФ предлагают возможность довносить средства на свой пенсионный счет. Но самое приятное, что вступит в силу законопроект, поощряющий добровольное добавление средств на накопительный счет. Когда он будет принят, каждая сумма (в пределах 1000 рублей) внесенная нами дополнительно будет удваиваться государством. Другими словами, если вы дополнительно внесете на накопительный счет 500 рублей – государство добавит 500 рублей тоже, 1000 рублей – плюс тысяча от государства, две тысячи – опять же тысяча от государства.

Если такой закон будет принят, то уверено можно сказать, что пенсионные накопления займут достойное место среди инструментов инвестирования доступных каждому.

Но уже сегодня независимо от того, сколько осталось вам лет до пенсии, стоит позаботиться о своем будущем финансовом благополучии, для начала просто приняв осознанное решение, где хранить свои пенсионные накопления.

Именно выбор банка, мы решили сделать темой нашей сегодняшней беседы с Андреем Смурыгиным.

На что надо обращать внимание, выбирая банк? Конечно на размер процентов. Уровень процентного дохода будет зависеть от различных условий, в первую очередь от срока депозита. Как ориентир можно использовать ставку рефинансирования Центробанка. На сегодняшний день она составляет 10,5%. Большинство банков предлагают для долгих вкладов проценты по депозиту на уровне ставки Центробанка или несколько выше этого значения. Конечно же, встречаются предложения с особо высокими процентами, но здесь стоит задуматься насколько стабильно положение банка, если он так заинтересован в привлечении денежных средств. Да собственно и с доходов по процентам, превышающим ставку рефинансирования придется заплатить немалый налог – 35%, а значит, декларируемые условия в 15% годовых на деле обернутся 13,43%.

К слову о надежности банка. С одной стороны, законодательство защищает современных вкладчиков, страхуя вклады граждан. По вкладам размером до 100 тысяч рублей вам вернут 100%, от 100 тысяч до 400 тысяч – 90%. Другими словами в случае несостоятельности банка вам с 300 тысяч рублей вернут 280 тысяч. Что тоже не есть плохо. С другой стороны, лучше выбирать банки, где вероятность такого форс-мажора ничтожно мала.

В принципе для этого простому обывателю нет необходимости вникать в дебри финансовой аналитики. Достаточно чтобы реклама банка не один год была на слуху, сам банк не фигурировал в скандалах освещаемых СМИ и имел удобный зал для работы с физическими лицами (активно посещаемый этими самыми лицами).

Теперь давайте остановимся на другом важном факторе – частоте начисления процентов. Те, кто знаком с принципом сложных процентов,  знают, что чем чаще начисляются проценты, тем выше итоговый доход (проценты начисляются не только на основной вклад, но и на начисленные ранее проценты). Но есть еще один немаловажный фактор – до тех пор пока проценты не причислены к вкладу, на них не распространяется страхование. Другими словами при стандартной схеме начисления процентов (раз в год), если у банка возникнут проблемы через 11 месяцев с момента вклада – вам вернут только основную сумму без процентов.

Отсюда вывод, чем чаще начисляются проценты, тем быстрее они причисляются к вкладу и начинают не только работать на вас, но и попадают под защиту страховки.

В жизни случаются разные обстоятельства, и нередко возникает необходимость снять некоторую сумму досрочно. Обычно ваши проценты при этом сгорают, но не всегда. Есть банки предусматривающие наличие неснижаемого остатка и/или некоторое снижение процентной ставки при досрочном снятии. Поэтому прежде чем заключать договор внимательно ознакомьтесь с порядком и условиями досрочного расторжения договора.

Теперь несколько слов о пролонгации. Бытует мнение, что достаточно оставить деньги в банке на больший срок, чем указано в договоре, чтобы договор автоматически продлился на тех же условиях. Да действительно, договор в этом случае может продлится автоматически, но вот условия могут вас неприятно удивить. Поэтому, если вы не готовы к подобным сюрпризам, убедитесь, что в договоре четко прописана автоматическая пролонгация на тех же условиях или, что надежнее, лично посетите банк для перезаключения договора.

Также некоторые банки предусматривают возможность снятия процентов, не нарушая основного вклада. Тоже приятный бонус.

О чем надо узнать непременно – это об условиях получения наличных. Есть банки, в которых единовременно вы можете снять только сумму в определенных пределах. Вот и придется вам по частям вызволять свои сбережения. А то еще и заплатить проценты за их получение. Часто такая ситуация бывает, если вы вкладываете деньги в банке, рассчитывая снять их в этом же банке, но в другом городе.

Ну и в заключение несколько слов об удобстве. Несмотря на столько перечисленных в статье особенностей вкладов, большинство предложений банков похожи. И зачастую решающим фактором в выборе банка для хранения сбережений становятся такие незамысловатые факторы как удобство расположения, режим работы касс, наличие филиальной сети и, самое главное, профессионализм и внимательность персонала (о чем, к сожалению, в некоторых банках все еще забывают).

Не удивительно, что не имея опыта владения большими деньгами, мы тем не менее имеем в отношении них четкую позицию, которая, прямо скажем, не способствует получению этого опыта в дальнейшем.
Так мы и живем, учась довольствоваться малым и внушая себе, что надо находить радости в повседневной жизни, игнорируя загаженный подъезд, хамство коллег и пьяные дебоши соседей. Мы не верим, что сами можем управлять своей жизнью, мы не знаем, как можно жить иначе, и мы не привыкли верить сказкам о больших деньгах, даже если их рассказывает успешный финансист, прошедший путь от простого преподавателя вуза до руководителя филиала одной из крупнейших инвестиционных компаний России.  Итак, как вы поняли, мы продолжаем наше общение с директором ростовского филиала компании «Брокеркредитсервис» Андреем Смурыгиным.

Именно он подал идею сегодняшней темы: «Финансовая мотивация», задав простой вопрос «А вы уже начали откладывать деньги?».

Для тех, кто пропустил предыдущие посты – напомним, Андрей Смурыгин пошагово расписал алгоритм инвестирования для обеспечения относительной финансовой независимости через 10-15 лет и подробно остановился на этапах развития мастерства управления деньгами.

Во всех случаях первый шаг был – начать откладывать 10-20% своего дохода. Что может быть проще? Тем не менее, многие ли из прочитавших статьи о том как увеличить свое финансовое положение вняли полученным советам?

Что мешает нам перейти от бесполезных мечтаний к реальным действиям? Ведь большинство из нас знает, что именно надо предпринять, и даже охотно делиться этими знаниями с друзьями, часами проводя время в обсуждениях на тему «куда вложить миллион» (с трудом вписываясь в остатки зарплаты, после выплаты многочисленных потребительских кредитов).

Вместе с Андреем Смурыгиным мы решили составить самый подробный перечень выгод, получаемых от финансового самообразования и развития навыков инвестирования. Хочется верить, что в этом списке каждый найдет тот решающий аргумент, который просто не позволит ему бездействовать и дальше, и даст необходимую энергию и силы на протяжении всего пути к достижению поставленных финансовых целей.

читать дальше

Итак, начнем.

1. Яхта, Лазурный берег, Ламборджини

Первое что приходит на ум, когда думаешь о богатстве, конечно же атрибуты роскошной жизни. Яхты, замки, драгоценности, дорогие автомобили и экзотические страны. Собственно достаточно купить любой глянцевый журнал – чтобы получить полный перечень вожделенных объектов, с которым согласится любой опытный «диванный мечтатель» со стажем.

Однако наш восторженный поток желаний был бесцеремонно прерван рациональным вопросом господина Смурыгина – «Вы действительно в это верите?»

И правда, вряд ли начав откладывать даже по 20% от своей мега-зарплаты в 20 тысяч рублей вы приблизитесь к глянцевым идеалам.

Может потому и не действуют на нас советы американских гуру, выросших на голливудском стандарте, что НЕ ВЕРИМ мы в возможность ТАКОГО успеха? А если нет веры, то зачем пытаться?

Итак, оставим позади гламурные мечты и перейдем к более насущному.

2. Стабильность жизни

С этим аргументом действительно не поспоришь. Вряд ли у кого-то возникнут сомнения, что человек со значительным счетом в банке и солидным пакетом ценных бумаг, чувствует себя более уверено, чем те, кто привык жить от зарплаты – до зарплаты.

3. Уверенность в себе

Вы замечали как в налоговой инспекции или любом другом официальном учреждении на фоне суетящейся неуверенной массы всегда выделяются несколько человек, выглядящих совершенно спокойно и уверено. Хотели бы вы быть такими? Хотели бы вы, наконец, избавиться от этого совдеповского страха присутственных мест и чувствовать себя комфортно в любой организации?

Опыт управления деньгами это не только знание финансовых механизмов это еще и умение работать с системой, взаимодействовать с чиновниками и знать, как действовать в непредвиденных ситуациях.

4. Навыки обращения с деньгами

Проведите эксперимент. Не задумываясь, назовите сумму, с которой вы чувствовали бы себя комфортно, находясь на безлюдной темной улице.
Это ваш финансовый предел. Ваша зона комфорта.

Как вы рассчитываете стать богатым, если сумма в несколько десятков тысяч рублей (вы написали меньше?) кажется вам слишком значительной, чтобы просто иметь ее при себе, рискуя быть ограбленным.

Итак, до тех пор пока вы не привыкнете управлять деньгами, накапливая, инвестируя и реинвестируя все более значительные суммы, вряд ли можно ожидать явных подвижек в сторону финансового процветания.

По сути навык обращения с деньгами столь же необходим и естественен для современного человека, как и умение писать. А уж богатого человека практически невозможно представить без интуитивного понимания финансовых законов.
Сложно ли это? Да. Как в свое время сложно было научиться писать и читать.

5. Опыт. Расширение кругозора.

Процесс инвестирования неразрывно связан с многочисленными финансовыми структурами и организациями. Слишком много компаний, слишком много инструментов, слишком много предложений.

Вам постоянно придется собирать информацию, сравнивать и делать выбор. На каком то этапе вы научитесь отстраняться, умея видеть за внешним блеском реальную ситуацию. Умея слышать ту информацию, которая стоит за заученными рекламными фразами.

Новая информация будет стекаться к вам ото всюду. Экономические и политические события приобретут для вас новое звучание и значение.

6. Изменение статуса

В данном случае мы не говорим даже о формальном социальном статусе, хотя отношение к финансистам в обществе несколько отличается от простых смертных.

Мы говорим об изменении вашего статуса в своем окружении. Освоив основы инвестирования и получив первые навыки вы увидите, что у вас очень много друзей и знакомых, которым просто необходима ваша помощь и консультация. Вы окажетесь в курсе финансовых планов дальних родственников и случайных знакомых. К ваши советам будут прислушиваться, вашим временем будут дорожить, а знакомством с вами будут гордиться.

Только представьте, как вырастет ваша самооценка (и это заметьте без посещения многочисленных тренингов по успеху)!

7. Возможность начать свой бизнес

Признайтесь, вы давно мечтали сказать своему шефу все, что думаете о его безграничной «щедрости» и перейти на полную «самоокупаемость»? Думаю, каждый хоть раз в своей жизни мечтал создать свой бизнес, чтобы ни от кого не зависеть. И если что и останавливало нас от этого решающего шага так это финансовый вопрос. Слишком много сомнений, слишком мало опыта и знаний.

8. Легкость восприятия новой информации

Мы склонны преувеличивать сложность приобретения новых знаний и навыков. Мы полностью зависим от своего бухгалтера, юриста, системного администратора.
Но достаточно сломать один раз этот психологический барьер как приобретение новых знаний и поиск ответов на нужные нам вопросы станет делом простым и естественным.

9. Новые знакомства, новый уровень контактов

Расширение круга интересов, развитие в финансовом и интеллектуальном плане непременно вызовет значительные перемены в вашем окружении. Появятся новые знакомые, новые друзья, новые предложения и, как любит подчеркивать Андрей Смурыгин, появятся новые Окна Возможностей, которые радикально изменят вашу жизнь и выведут ее на новую орбиту.

10. Возможность самому управлять своей жизнью

Как это не печально, но большинство перемен в нашей жизни инициируются не нами и от нас не зависят. Мы только мечтаем, как было бы неплохо переехать в другой город (страну) или сменить работу. Все упирается в страх неопределенности, и финансовой несостоятельности. Мы, не знаем можем ли мы себе это позволить, и какие финансовые последствие вызовет наше решение, а потому предпочитаем продолжать ждать «удобного случая» решив что в данный момент подобные перемены нам не по карману.

11. Возможность изменить образ жизни и избавиться от рутины.

И снова на горизонте забрезжила яхта. Действительно, состоятельные люди могут позволить себе значительно больше простых смертных (не желающих учиться финансовой грамотности). И хотя они также подвержены рутине и скуке, как и мы, возможностей для разнообразия жизни у них на порядок больше.

12. Навыки инвестирования позволяют быстрее реализовать свои истинные мечты

И вот мы снова вернулись к мечтам. Но это не те мечты, которые тиражируют глянцевые издания и мыльные оперы. Эти мечты не всегда глобальны, но всегда очень личные, и значимые. И главное они ВСЕГДА связаны с самовыражением. Это может быть отличный фотоаппарат, или занятия по прыжкам с парашютом, это может быть путешествие в Европу или оборудование творческой студии в мансарде дома. Это может быть все что угодно. Все что позволяет вам вернуться к чистой радости бытия, как в далеком детстве, все, что заставляет забыть о заботах и дает силы справляться с любыми трудностями.

Разрешите себе эту мечту, зная, что каждый день вы делаете еще один шаг к ее осуществлению.

Как видите за исключением пресловутой яхты, с которой все и начиналось, деньги действительно не являются решающим мотивирующим фактором. Более того, нематериальный результат можно получить значительно быстрее чем материальную отдачу. А потому вы можете смело сэкономить на походах к опытным психологам-успеховедам и, продолжая верить, что не в деньгах счастье, с чистой совестью начать свой путь к покорению финансовых вершин.

Продолжаем наш практикум инвестирования с Андреем Смурыгиным. В прошлом номере мы поставили перед нашим экспертом задачу разработать финансовый план, который позволит нам через 10 лет стать счастливыми обладателями ренты (см. Практикум инвестирования: рента).
Как оказалось, существует несколько вариантов достижения цели с учетом текущих финансовых возможностей и психологической готовности к риску.

Но неужели, чтобы инвестировать, мы обречены на вечный поиск профессиональных финансовых консультантов и слепое следование их советам? И будут ли все эксперты в нашей жизни талантливы и профессиональны? Да собственно и как мы сможем определить их уровень мастерства, если сами не являемся специалистами?

Напрашивается единственный вывод. Для того чтобы инвестирование было действительно выверенным и продуманным шагом необходимо обладать определенным уровнем подготовки. С вопросом, какими путями можно достичь мастерства в процессе инвестирования мы и обратились сегодня к директору ростовского филиала компании БКС Андрею Смурыгину.

В итоге нашего общего разговора возникло оригинальное решение – разработать поэтапный план приобретения практических навыков инвестирования буквально с нуля.

Для начала определимся с целями. Как категорично заявил наш эксперт – без выработки значимой финансовой цели переходить к процессу инвестирования бессмысленно. Стать опытным инвестором за месяц невозможно и только страстно желаемый результат (будь то банальный миллион, квартира или рента) дают начинающему длительную мотивацию и стимул самообразовываться и совершенствовать свое мастерство.

Итак, если у вас есть серьезная цель, начнем. Первое, что необходимо иметь будущему инвестору -привычку откладывать часть дохода. Несмотря на очевидность и простоту этого совета он требует организованности и последовательности в течении большого промежутка времени. Это и будет первый шаг нашего обучения – ежемесячно откладывать 20% вашего оклада.

Учитывая, что у многих оклад не является единственным источником семейного дохода, фактическое изъятие суммы из общего бюджета окажется не столь существенным. Если вам кажется, что денег, которые можно отложить у вас нет, то стоит составить свой личный бюджет и посмотреть – куда расходуются деньги. Ну а поскольку мы учимся не только откладывать, но и инвестировать – следующая задача, с которой вам придется столкнуться – выбрать банк, держать деньги под матрасом уже не модно и не выгодно.

При этом не стоит впадать в крайности – не раздумывая нести деньги в самый известный вам банк, если процент депозита там символичен. Но и хвататься за самые высокие проценты по депозитам тоже не стоит. Когда банк столь заинтересован в привлечение средств, что предлагает явно завышенные проценты – это повод усомниться в его стабильности.

Выбирая банк, оценивайте его по таким параметрам как надежность, предлагаемый процент по вкладам, периодичность начисления процентов, удобство расположения и простоту внесения и снятия со счета средств (ведь вам придется делать это каждый месяц).

Через год на вашем счете соберется если и не внушительная, то вполне реальная сумма – примерно 2,5 оклада, с которой мы и продолжим наш практикум инвестирования.

На этом этапе часть средств (для начала это может быть 20%) мы вложим в ПИФ. И снова вам потребуется сделать выбор. На этот раз он будет несколько сложнее. Необходимо будет не только выбрать управляющюю компанию, но и выбрать один или несколько фондов из достаточно большого набора. Чтобы разобраться в этом новом для вас деле придется и побывать в офисах компаний, и посидеть в интернете на сайтах компаний и независимых агентств. Так вы сможете узнать как долго компания работает на рынке, какой у нее рейтинг надежности, имеет ли она профессиональные награды и составить собственное мнение о профессионализме и отношении к клиентам консультантов каждой из них. Несмотря на то что сумма, которую мы определили для стартового инвестирования в ПИФ довольно невысока, подходить к выбору управляющей компании нужно очень ответственно – ведь наша задача, прежде всего, обучение.

Уже через год вы привыкнете постоянно отслеживать движение рынка и с бОльшим пониманием и интересом читать комментарии финансовых аналитиков.

Но прежде чем перейти к следующему уровню, увеличив долю инвестирования в ПИФы до 70% вы должны научиться хорошо ориентироваться в тенденциях рынка, взять за правило регулярно читать специализированные финансовые издания, такие как Эксперт, Smart Money, Деньги и стать завсегдатаем независимых специализированных информационных сайтов (www.nlu.ru, www.investfunds.ru, www.rbc.ru). Ну и конечно четко представлять себе имеющиеся на рынке типы фондов, а также потенциал и рискованность каждого из них. Анализ и оценку предложений управляющих компаний придется провести заново. И быть может даже воспользоваться предложениями нескольких из них, разделив средства между разными видами фондов.

Теперь уже от вашего выбора будет серьезно зависеть насколько успешно будет работать большая доля вашего капитала и это станет для вас первым серьезным экзаменом. Так что к концу следующего года вы подойдете заматеревшим в финансовых «боях» специалистом в области паевых фондов хорошо представляющим себе конъюнктуру рынка и интуитивным пониманием законов его функционирования.

Следующий этап можно уже назвать этапом профессионального инвестирования. Вы подошли к тому, чтобы самостоятельно формировать портфель акций. И здесь уже без специальной подготовки не обойтись. К счастью с этим на сегодняшний день проблем нет – многие финансовые компании предлагают семинары и курсы, дающие необходимый базовый уровень знаний, который вам придется существенно дополнить чтением профессиональной литературы.

Как и ранее нужна постепенность, не стоит в начале инвестировать в акции более 20% собранных средств. И даже эти суммы стоит вкладывать осторожно. Ваша задача – не заработать миллион с первой попытки, а попробовать свои силы в анализе рынка и оценке перспектив акций.

И только когда эти 15% начнут демонстрировать вам неплохие показатели стоит задуматься о расширении доли акций в вашем инвестиционном портфеле. Если вы понимаете, что вам не хватает времени или знаний будет правильным снова вернуться к паевым фондам.

С ростом мастерсва и размера вашего капитала вам станут доступны для использования новые инструменты инвестирования. Например, вы вполне можете рассмотреть столь перспективное направление инвестирования как недвижимость. При этом в зависимости от имеющихся средств это может быть как непосредственное приобретение объектов недвижимости, так и паев фондов недвижимости.

В любом случае вам придется расширить свои познания в области оценки недвижимости, перспектив рынка и прочих влияющих факторов.

Впереди вас ждут такие интересные инструменты инвестирования как опционы, фьючерсы, но на тех этапах вы будете уже вполне состоявшимся инвестором, которому меньше всего требуются советы со стороны. Пусть даже и профессионалов рынка.

Итак, подведем итог. Мастерство инвестирования достигается не в одночасье. И для того чтобы начать инвестировать нет необходимости иметь высшее образование в области финансов. Вместе с тем надо понимать, что вкладывать время в повышение своего образования все равно придется и на определенных уровнях инвестирования прохождение специализированного обучения неизбежно. Но вы можете приобретать этот опыт постепенно и уже в процессе инвестирования.

А значит через несколько лет в отличии от «зеленого» выпускника финансового факультета вы будете обладать не только солидным багажом знаний но и, что более важно, навыками практического инвестирования. Не говоря уже о солидной денежной сумме скопленной за эти годы. (см. таблицу)

Другими словами, если ваш оклад на момент начала инвестирования составлял 25 000 и вы откладывали ежемесячно по 5 000 руб. (20% от оклада) то через 5 лет вместе с навыками инвестирования вы можете рассчитывать на собранный капитал в размере 375 000 руб. И это при том что ориентировочный прирост мы брали минимальный, делая скидку на неизбежные ошибки и потери в ходе приобретения опыта инвестирования.

Но в данном случае даже деньги не главное. Однажды открыв для себя механизм инвестирования, вы всегда сможете обращаться к этому мощному рычагу накоплений. И даже если ваш капитал с приобретением запланированного дома обнулится, вы значительно быстрее сможете восстановить уровень накоплений, чем делали это на начальном этапе.

Этот материал не в формате моего блога, и все же, уверена, он будет полезен каждому. Не секрет, что только наличие некого необходимого стратегического финансового запаса придает большинству из нас смелость что-то кардинально менять в своей жизни. Если вы относитесь к этому большинству (как и я, наверное ), то приведенный ниже материал даст вам наглядные ориентиры как и сколько нужно откладывать чтобы обеспечить себе ренту, которая позволит  если и не полностью отказаться от работы, но по крайней мере приблизиться к этому.
В статье приведена нижняя планка финансовой безопасности (500 евро), но вы легко сможете заменить расчетные данные на желаемые и составить собственный финансовый план.
И последнее. Это не рекламный пост, я глубоко верю в порядочность и высокий профессионализм этого эксперта и надеюсь, что его рекомендации окажутся вам действительно полезными.

С легкой руки Роберта Кийосаки в нашу жизнь прочно вошло понятие «пассивный доход». Мы мечтаем найти способы и направления инвестирования, которые позволят нам ежемесячно генерировать такой денежный поток, который даст нам возможность если и не жить безбедно, то, по крайней мере, не зависеть только от зарплаты.

Ну а кто может лучше подсказать, как  этого достигнуть, как не  руководитель финансовой компании. Итак, мы обратились к директору ростовского филиала финансовой компании БКС Андрею Смурыгину с вопросом,  какую сумму и куда нам необходимо инвестировать, чтобы через 10 лет обеспечить себе  ежемесячную ренту в размере аналогичном нынешним 500 евро.

Свои расчеты мы начали с определения той суммы, которую мы должны собрать за 10 лет, чтобы рассчитывать на заданную ренту. Поскольку через десять лет мы не собираемся  тратить накопленный капитал, а продолжать его наращивать, получая при этом доход, то рассчитывать мы можем на выплаты в размере от 2% до 5% в год.
Разброс процентов зависит от способа инвестирования консервативный и высоконадежный подход позволит нам изымать не более 2% в год, а более агрессивный, но и более доходный способ инвестирования – порядка 5%.

Здесь и далее в своих расчетах мы отдельно не указываем поправку на инфляцию, приводя цифры которые дают нам чистый прирост сверх нее. И чтобы инфляция меньше сказывалась на достоверности расчетов мы будем их проводить в валютном эквиваленте.

Итак при ренте 500 евро в месяц, ежегодно мы будем получать 6 тысяч евро, что путем не сложных расчетов позволяет определить необходимый капитал:

При 2% – нам необходимо собрать 300 тысяч евро
При 3% – 200 тысяч евро
При 4% – 150 тысяч евро
При 5% – 120 тысяч евро.

Чтобы собрать эти суммы, не используя рычагов инвестирования, нам потребуется откладывать ежемесячно по 2500, 1666, 1250 и 1000 евро соответственно, что, согласитесь, возможно не для всех. Кроме того, это просто неразумно – хранить деньги под матрацем.
Для дальнейших расчетов Андрей Смурыгин предложил остановиться на минимальной сумме – 100 тысяч евро  собрав которую, мы сможем при более агрессивном инвестировании рассчитывать на заданные 500 евро в месяц, а при консервативном инвестировании  иметь  капитал, который позволит если и не полностью отказаться от работы, то иметь возможность как минимум год жить на ренту (без ущерба для основного капитала), создав себе надежный финансовый тыл.

Итак для наглядности мы остановимся на двух крайностях – максимально консервативном  и высоконадежном инвестировании, и  менее предсказуемом, но более доходном способе вложения средств.

Вот как наш эксперт предложил инвестировать средства в первом консервативном случае:

80% средств должны инвестироваться на депозитный счет в банк. Лучше – в несколько банков  равными долями. При этом половину этих средств лучше положить на рублевые вклады, а вторую половину вложить в валюту. Это позволит в какой-то мере защитить себя от перепадов курсов.

Оставшиеся 20% средств Андрей Смурыгин посоветовал вложить в смешанный ПИФ, портфель которого состоит как из более доходных и рискованных акций, так и надежных облигаций.

Для дальнейших расчетов потребуются предположния. Рассчитывая, что долгосрочные вклады в банк (80%) дадут нам прирост капитала в размере 6% годовых, а инвестиции в смешанный ПИФ – 10%, получаем  средний процент  дохода на вложенный капитал – 6,8% годовых.

Отталкиваясь от полученной процентной ставки, и зная необходимую итоговую сумму мы путем нехитрых расчетов получаем общий размер ежемесячного взноса – 570 евро. По сравнению с суммой 833 евро, которую мы должны были бы ежемесячно откладывать, не используя механизмов инвестирования – экономия существенная, ежемесячный платеж уменьшился на 31%!

Но для больше наглядности действия даже самого консервативного рычага инвестирования господин Смурыгин, предложил рассчитать нам размер ежемесячного взноса, для достижения заданного результата через 15 и 20 лет.

В случае продления срока инвестирования до 15 лет, размер ежемесячного платежа сокращается до 315 евро, на 20 лет – 195 евро в месяц.

Теперь рассмотрим менее консервативный подход. В этом случае структура инвестирования меняется с точностью до наоборот. В банки мы будем вкладывать не более 25% средств (также разбив их на рублевый и валютный вклады), а оставшиеся 75% средств вложим в ПИФы. Поскольку мы инвестируем на длительный срок, Андрей Смурыгин посоветовал инвестировать в равных долях в индексный (соответствующий общей динамике фондового рынка) и общий фонды. Ну а чтобы еще более повысить надежность, можно выбрать 3 разных ПИФа, сведя свои риски исключительно к рыночным колебаниям курса.

В этом случае мы будем ожидать доход на капитал в размере 12% годовых (банковские вклады – 6% годовых, ПИФ – 14%).

Рассчитаем размер ежемесячного взноса исходя из этих процентов:
Чтобы за десять лет собрать нужную нам сумму, необходимо инвестировать ежемесячно 424 евро, чтобы собрать за 15 лет – вкладывать по 200 евро в месяц, а за 20 лет – вносить по  103 евро ежемесячно.

Итак, подведем итог и сведем для наглядности все полученные данные в одну таблицу (напоминаю, наша задача собрать 100 000 евро или около 3 700 000 миллиона рублей по текущему курсу):

Как видите, даже обладая довольно скромным доходом, можно использовать механизмы инвестирования для накопления и преумножения капитала.

Данный материал подготовлен в рамках совместного информационного проекта газеты «Южная столица-Ростов» с  руководителем ростовского филиала компании Брокер Кредит Сервис Андреем Смурыгиным.

Полагаю, большинство читающих сейчас не задумываясь ответят – легко! Ну кто не мечтал найти чемодан денег, узнать о дядюшке-миллионере оставившем вам наследство или придумать идею бизнеса, которая в первый же год принесет вам миллионы долларов?
Эти образы столь манящи и столь нереальны, что вряд ли кто-нибудь из нас всерьез задумывался о том, что такое действительно возможно.

Но ведь вы по-прежнему хотите быть богатыми, верно?
Как же тогда в ваших глазах выглядит более реальное развитие событий?
Если вы хотите стать богаче в сто, двести тысячу раз, то уж конечно должны представлять, как сможете хотя бы удвоить свой доход в ближайшие пол года.

Не знаете? Тогда бросьте абстрактные размышления на тему «ах, если бы…» и займитесь практическим решением указанной проблемы. Ведь явно удвоить доход значительно более реально, чем придумать идею на миллиард, верно?

Да тяжело, да, придется подумать, я бы даже сказала очень много подумать (с непривычки-то), возможно, придется многое пересмотреть в своей жизни (и себе)- но ведь результат будет того стоить!

До тех пор пока ваши мечты балансируют ЗА гранью реальности, вряд ли вы сделаете хотя бы шаг в выбранном направлении. Снизьте планку до предела возможностей – до суммы, которая кажется вам значительной, но не запредельной – это и есть ваша цель на ближайшие полгода-год.

Но если в момент определения размера желаемого дохода вы примерно представляете себе как его достичь – это не вызов. Это показатель того, как глубоко укоренилась ваша лень и как комфортно вам сидеть в своем болоте и не предпринимать даже очевидных шагов. Истинная цель не должна пугать масштабами, но в то же время обязана выходить за рамки вашего представления о своих нынешних возможностях.

Готовы ли вы принять этот вызов? Если да – то прямо сейчас напишите конкретную сумму, которую собираетесь зарабатывать к концу августа. Не загадывайте дальше. У вас есть вполне реальная цель и конкретный срок – начинайте действовать.
Время пошло!

____________________

Советую прочесть:

• Если на вас напали деньги, а вы не смогли от них отбиться
• Почему Ты Никогда Не Заработаешь Миллион Баксов
• Эмоции = Результаты – Ожидания
• Вычеркивание как метод обретения свободы
• Как бороться с депрессией?