Представляю очередной материал по инвестированию, подготовленный мною для газеты. Так как практическая польза его несомненна – дублирую его в этом блоге.

Продолжаем наш практикум инвестирования с Андреем Смурыгиным. В прошлом номере мы поставили перед нашим экспертом задачу разработать финансовый план, который позволит нам через 10 лет стать счастливыми обладателями ренты (см. Практикум инвестирования: рента).
Как оказалось, существует несколько вариантов достижения цели с учетом текущих финансовых возможностей и психологической готовности к риску.

Но неужели, чтобы инвестировать, мы обречены на вечный поиск профессиональных финансовых консультантов и слепое следование их советам? И будут ли все эксперты в нашей жизни талантливы и профессиональны? Да собственно и как мы сможем определить их уровень мастерства, если сами не являемся специалистами?

Напрашивается единственный вывод. Для того чтобы инвестирование было действительно выверенным и продуманным шагом необходимо обладать определенным уровнем подготовки. С вопросом, какими путями можно достичь мастерства в процессе инвестирования мы и обратились сегодня к директору ростовского филиала компании БКС Андрею Смурыгину.

В итоге нашего общего разговора возникло оригинальное решение – разработать поэтапный план приобретения практических навыков инвестирования буквально с нуля.

Для начала определимся с целями. Как категорично заявил наш эксперт – без выработки значимой финансовой цели переходить к процессу инвестирования бессмысленно. Стать опытным инвестором за месяц невозможно и только страстно желаемый результат (будь то банальный миллион, квартира или рента) дают начинающему длительную мотивацию и стимул самообразовываться и совершенствовать свое мастерство.

Итак, если у вас есть серьезная цель, начнем. Первое, что необходимо иметь будущему инвестору -привычку откладывать часть дохода. Несмотря на очевидность и простоту этого совета он требует организованности и последовательности в течении большого промежутка времени. Это и будет первый шаг нашего обучения – ежемесячно откладывать 20% вашего оклада.

Учитывая, что у многих оклад не является единственным источником семейного дохода, фактическое изъятие суммы из общего бюджета окажется не столь существенным. Если вам кажется, что денег, которые можно отложить у вас нет, то стоит составить свой личный бюджет и посмотреть – куда расходуются деньги. Ну а поскольку мы учимся не только откладывать, но и инвестировать – следующая задача, с которой вам придется столкнуться – выбрать банк, держать деньги под матрасом уже не модно и не выгодно.

При этом не стоит впадать в крайности – не раздумывая нести деньги в самый известный вам банк, если процент депозита там символичен. Но и хвататься за самые высокие проценты по депозитам тоже не стоит. Когда банк столь заинтересован в привлечение средств, что предлагает явно завышенные проценты – это повод усомниться в его стабильности.

Выбирая банк, оценивайте его по таким параметрам как надежность, предлагаемый процент по вкладам, периодичность начисления процентов, удобство расположения и простоту внесения и снятия со счета средств (ведь вам придется делать это каждый месяц).

Через год на вашем счете соберется если и не внушительная, то вполне реальная сумма – примерно 2,5 оклада, с которой мы и продолжим наш практикум инвестирования.

На этом этапе часть средств (для начала это может быть 20%) мы вложим в ПИФ. И снова вам потребуется сделать выбор. На этот раз он будет несколько сложнее. Необходимо будет не только выбрать управляющюю компанию, но и выбрать один или несколько фондов из достаточно большого набора. Чтобы разобраться в этом новом для вас деле придется и побывать в офисах компаний, и посидеть в интернете на сайтах компаний и независимых агентств. Так вы сможете узнать как долго компания работает на рынке, какой у нее рейтинг надежности, имеет ли она профессиональные награды и составить собственное мнение о профессионализме и отношении к клиентам консультантов каждой из них. Несмотря на то что сумма, которую мы определили для стартового инвестирования в ПИФ довольно невысока, подходить к выбору управляющей компании нужно очень ответственно – ведь наша задача, прежде всего, обучение.

Уже через год вы привыкнете постоянно отслеживать движение рынка и с бОльшим пониманием и интересом читать комментарии финансовых аналитиков.

Но прежде чем перейти к следующему уровню, увеличив долю инвестирования в ПИФы до 70% вы должны научиться хорошо ориентироваться в тенденциях рынка, взять за правило регулярно читать специализированные финансовые издания, такие как Эксперт, Smart Money, Деньги и стать завсегдатаем независимых специализированных информационных сайтов (www.nlu.ru, www.investfunds.ru, www.rbc.ru). Ну и конечно четко представлять себе имеющиеся на рынке типы фондов, а также потенциал и рискованность каждого из них. Анализ и оценку предложений управляющих компаний придется провести заново. И быть может даже воспользоваться предложениями нескольких из них, разделив средства между разными видами фондов.

Теперь уже от вашего выбора будет серьезно зависеть насколько успешно будет работать большая доля вашего капитала и это станет для вас первым серьезным экзаменом. Так что к концу следующего года вы подойдете заматеревшим в финансовых «боях» специалистом в области паевых фондов хорошо представляющим себе конъюнктуру рынка и интуитивным пониманием законов его функционирования.

Следующий этап можно уже назвать этапом профессионального инвестирования. Вы подошли к тому, чтобы самостоятельно формировать портфель акций. И здесь уже без специальной подготовки не обойтись. К счастью с этим на сегодняшний день проблем нет – многие финансовые компании предлагают семинары и курсы, дающие необходимый базовый уровень знаний, который вам придется существенно дополнить чтением профессиональной литературы.

Как и ранее нужна постепенность, не стоит в начале инвестировать в акции более 20% собранных средств. И даже эти суммы стоит вкладывать осторожно. Ваша задача – не заработать миллион с первой попытки, а попробовать свои силы в анализе рынка и оценке перспектив акций.

И только когда эти 15% начнут демонстрировать вам неплохие показатели стоит задуматься о расширении доли акций в вашем инвестиционном портфеле. Если вы понимаете, что вам не хватает времени или знаний будет правильным снова вернуться к паевым фондам.

С ростом мастерсва и размера вашего капитала вам станут доступны для использования новые инструменты инвестирования. Например, вы вполне можете рассмотреть столь перспективное направление инвестирования как недвижимость. При этом в зависимости от имеющихся средств это может быть как непосредственное приобретение объектов недвижимости, так и паев фондов недвижимости.

В любом случае вам придется расширить свои познания в области оценки недвижимости, перспектив рынка и прочих влияющих факторов.

Впереди вас ждут такие интересные инструменты инвестирования как опционы, фьючерсы, но на тех этапах вы будете уже вполне состоявшимся инвестором, которому меньше всего требуются советы со стороны. Пусть даже и профессионалов рынка.

Итак, подведем итог. Мастерство инвестирования достигается не в одночасье. И для того чтобы начать инвестировать нет необходимости иметь высшее образование в области финансов. Вместе с тем надо понимать, что вкладывать время в повышение своего образования все равно придется и на определенных уровнях инвестирования прохождение специализированного обучения неизбежно. Но вы можете приобретать этот опыт постепенно и уже в процессе инвестирования.

А значит через несколько лет в отличии от «зеленого» выпускника финансового факультета вы будете обладать не только солидным багажом знаний но и, что более важно, навыками практического инвестирования. Не говоря уже о солидной денежной сумме скопленной за эти годы. (см. таблицу)

Другими словами, если ваш оклад на момент начала инвестирования составлял 25 000 и вы откладывали ежемесячно по 5 000 руб. (20% от оклада) то через 5 лет вместе с навыками инвестирования вы можете рассчитывать на собранный капитал в размере 375 000 руб. И это при том что ориентировочный прирост мы брали минимальный, делая скидку на неизбежные ошибки и потери в ходе приобретения опыта инвестирования.

Но в данном случае даже деньги не главное. Однажды открыв для себя механизм инвестирования, вы всегда сможете обращаться к этому мощному рычагу накоплений. И даже если ваш капитал с приобретением запланированного дома обнулится, вы значительно быстрее сможете восстановить уровень накоплений, чем делали это на начальном этапе.

Опубликовано 04 Апр 2008 в 18:20. Рубрики: Деньги и богатство. Вы можете следить за ответами к этой записи через RSS 2.0. Вы можете оставить отзыв или трекбек со своего сайта.