Этот материал не в формате моего блога, и все же, уверена, он будет полезен каждому. Не секрет, что только наличие некого необходимого стратегического финансового запаса придает большинству из нас смелость что-то кардинально менять в своей жизни. Если вы относитесь к этому большинству (как и я, наверное ), то приведенный ниже материал даст вам наглядные ориентиры как и сколько нужно откладывать чтобы обеспечить себе ренту, которая позволит  если и не полностью отказаться от работы, но по крайней мере приблизиться к этому.
В статье приведена нижняя планка финансовой безопасности (500 евро), но вы легко сможете заменить расчетные данные на желаемые и составить собственный финансовый план.
И последнее. Это не рекламный пост, я глубоко верю в порядочность и высокий профессионализм этого эксперта и надеюсь, что его рекомендации окажутся вам действительно полезными.

С легкой руки Роберта Кийосаки в нашу жизнь прочно вошло понятие «пассивный доход». Мы мечтаем найти способы и направления инвестирования, которые позволят нам ежемесячно генерировать такой денежный поток, который даст нам возможность если и не жить безбедно, то, по крайней мере, не зависеть только от зарплаты.

Ну а кто может лучше подсказать, как  этого достигнуть, как не  руководитель финансовой компании. Итак, мы обратились к директору ростовского филиала финансовой компании БКС Андрею Смурыгину с вопросом,  какую сумму и куда нам необходимо инвестировать, чтобы через 10 лет обеспечить себе  ежемесячную ренту в размере аналогичном нынешним 500 евро.

Свои расчеты мы начали с определения той суммы, которую мы должны собрать за 10 лет, чтобы рассчитывать на заданную ренту. Поскольку через десять лет мы не собираемся  тратить накопленный капитал, а продолжать его наращивать, получая при этом доход, то рассчитывать мы можем на выплаты в размере от 2% до 5% в год.
Разброс процентов зависит от способа инвестирования консервативный и высоконадежный подход позволит нам изымать не более 2% в год, а более агрессивный, но и более доходный способ инвестирования – порядка 5%.

Здесь и далее в своих расчетах мы отдельно не указываем поправку на инфляцию, приводя цифры которые дают нам чистый прирост сверх нее. И чтобы инфляция меньше сказывалась на достоверности расчетов мы будем их проводить в валютном эквиваленте.

Итак при ренте 500 евро в месяц, ежегодно мы будем получать 6 тысяч евро, что путем не сложных расчетов позволяет определить необходимый капитал:

При 2% – нам необходимо собрать 300 тысяч евро
При 3% – 200 тысяч евро
При 4% – 150 тысяч евро
При 5% – 120 тысяч евро.

Чтобы собрать эти суммы, не используя рычагов инвестирования, нам потребуется откладывать ежемесячно по 2500, 1666, 1250 и 1000 евро соответственно, что, согласитесь, возможно не для всех. Кроме того, это просто неразумно – хранить деньги под матрацем.
Для дальнейших расчетов Андрей Смурыгин предложил остановиться на минимальной сумме – 100 тысяч евро  собрав которую, мы сможем при более агрессивном инвестировании рассчитывать на заданные 500 евро в месяц, а при консервативном инвестировании  иметь  капитал, который позволит если и не полностью отказаться от работы, то иметь возможность как минимум год жить на ренту (без ущерба для основного капитала), создав себе надежный финансовый тыл.

Итак для наглядности мы остановимся на двух крайностях – максимально консервативном  и высоконадежном инвестировании, и  менее предсказуемом, но более доходном способе вложения средств.

Вот как наш эксперт предложил инвестировать средства в первом консервативном случае:

80% средств должны инвестироваться на депозитный счет в банк. Лучше – в несколько банков  равными долями. При этом половину этих средств лучше положить на рублевые вклады, а вторую половину вложить в валюту. Это позволит в какой-то мере защитить себя от перепадов курсов.

Оставшиеся 20% средств Андрей Смурыгин посоветовал вложить в смешанный ПИФ, портфель которого состоит как из более доходных и рискованных акций, так и надежных облигаций.

Для дальнейших расчетов потребуются предположния. Рассчитывая, что долгосрочные вклады в банк (80%) дадут нам прирост капитала в размере 6% годовых, а инвестиции в смешанный ПИФ – 10%, получаем  средний процент  дохода на вложенный капитал – 6,8% годовых.

Отталкиваясь от полученной процентной ставки, и зная необходимую итоговую сумму мы путем нехитрых расчетов получаем общий размер ежемесячного взноса – 570 евро. По сравнению с суммой 833 евро, которую мы должны были бы ежемесячно откладывать, не используя механизмов инвестирования – экономия существенная, ежемесячный платеж уменьшился на 31%!

Но для больше наглядности действия даже самого консервативного рычага инвестирования господин Смурыгин, предложил рассчитать нам размер ежемесячного взноса, для достижения заданного результата через 15 и 20 лет.

В случае продления срока инвестирования до 15 лет, размер ежемесячного платежа сокращается до 315 евро, на 20 лет – 195 евро в месяц.

Теперь рассмотрим менее консервативный подход. В этом случае структура инвестирования меняется с точностью до наоборот. В банки мы будем вкладывать не более 25% средств (также разбив их на рублевый и валютный вклады), а оставшиеся 75% средств вложим в ПИФы. Поскольку мы инвестируем на длительный срок, Андрей Смурыгин посоветовал инвестировать в равных долях в индексный (соответствующий общей динамике фондового рынка) и общий фонды. Ну а чтобы еще более повысить надежность, можно выбрать 3 разных ПИФа, сведя свои риски исключительно к рыночным колебаниям курса.

В этом случае мы будем ожидать доход на капитал в размере 12% годовых (банковские вклады – 6% годовых, ПИФ – 14%).

Рассчитаем размер ежемесячного взноса исходя из этих процентов:
Чтобы за десять лет собрать нужную нам сумму, необходимо инвестировать ежемесячно 424 евро, чтобы собрать за 15 лет – вкладывать по 200 евро в месяц, а за 20 лет – вносить по  103 евро ежемесячно.

Итак, подведем итог и сведем для наглядности все полученные данные в одну таблицу (напоминаю, наша задача собрать 100 000 евро или около 3 700 000 миллиона рублей по текущему курсу):

Как видите, даже обладая довольно скромным доходом, можно использовать механизмы инвестирования для накопления и преумножения капитала.

Данный материал подготовлен в рамках совместного информационного проекта газеты «Южная столица-Ростов» с  руководителем ростовского филиала компании Брокер Кредит Сервис Андреем Смурыгиным.

Опубликовано 21 Март 2008 в 23:30. Рубрики: Деньги и богатство. Вы можете следить за ответами к этой записи через RSS 2.0. Вы можете оставить отзыв или трекбек со своего сайта.